A taxa média de juros dos empréstimos hipotecários de longo prazo nos EUA subiu esta semana acima de 7% pela primeira vez desde janeiro de 2025, o mais recente revés em termos de acessibilidade para potenciais compradores de imóveis, após cinco semanas consecutivas de aumentos nas taxas.

A taxa média semanal para um empréstimo imobiliário de taxa fixa de 30 anos subiu para 7,03%, ante 6,95% na semana passada, informou a Freddie Mac, empresa de financiamento imobiliário, nesta quinta-feira. Há um ano, a taxa média era de 6,30%.

A taxa média é agora a mais alta desde 16 de janeiro de 2025, quando estava em 7,04%.

“Além das restrições financeiras imediatas, o limite de 7% representa uma barreira psicológica preocupante”, disse Lisa Sturtevant, economista-chefe da Bright MLS. “Ultrapassar essa marca pode ter um efeito inibidor no mercado”, levando a uma desaceleração considerável nas transações de venda de imóveis neste outono.

Taxas de juros mais altas em financiamentos imobiliários podem adicionar centenas de dólares por mês aos custos dos mutuários, limitando o poder de compra dos compradores de imóveis. À medida que as taxas sobem, isso também pode levar os potenciais compradores a adiarem a compra.

No final de fevereiro, a taxa média de juros para um financiamento imobiliário de 30 anos caiu brevemente para 5,98%, o menor nível desde o final de 2022. O aumento de aproximadamente 1 ponto percentual na taxa desde então se traduz em um custo adicional de cerca de US$ 276 por mês para um mutuário que financia uma casa de US$ 400.000 com a taxa média atual.

Dependendo da renda, do crédito e de outros fatores do mutuário, ele poderá se qualificar para uma taxa de juros em um financiamento imobiliário de 30 anos que seja inferior ou superior à média atual.

O mercado imobiliário está estagnado este ano, em grande parte devido às elevadas taxas de juros dos financiamentos imobiliários, que vêm subindo nos meses que se seguiram ao ataque dos EUA e de Israel ao Irã, no final de fevereiro.

As taxas de hipoteca são influenciadas pela inflação, pela política do Federal Reserve e pelas expectativas dos investidores do mercado de títulos em relação à economia, entre outros fatores. Elas geralmente seguem a trajetória do rendimento dos títulos do Tesouro de 10 anos, que os credores usam como referência para precificar os empréstimos imobiliários.

As expectativas de inflação mais alta em meio à disparada dos preços do petróleo elevaram o rendimento dos títulos do Tesouro americano de 10 anos , que estava em 3,97% no final de fevereiro, antes do início da guerra. Na quinta-feira, durante o pregão da tarde, o rendimento subiu para 5,17%, aproximando-se do patamar de 2007.

O recente aumento no rendimento dos títulos do Tesouro americano com vencimento em 10 anos sugere que "a pressão ascendente sobre as taxas de hipoteca provavelmente persistirá", afirmou Anthony Smith, economista sênior da Realtor.com.

A decisão do Federal Reserve na semana passada de aumentar sua taxa básica de juros pela primeira vez em três anos, numa tentativa de conter a inflação crescente, também pode manter a pressão de alta sobre as taxas de hipoteca.

Embora o banco central não defina as taxas de hipoteca, suas decisões de aumentar ou diminuir a taxa de curto prazo são acompanhadas de perto pelos investidores em títulos e podem afetar o rendimento dos títulos do Tesouro de 10 anos. O Fed também sinalizou que outro aumento da taxa pode ocorrer ainda este ano.

Segundo dados do CME Group, os investidores de Wall Street agora consideram que a probabilidade de o Fed aumentar as taxas de juros mais duas vezes até o final do ano é praticamente de 1:5.

O mercado imobiliário dos EUA está em recessão desde 2022, quando as taxas de hipoteca começaram a subir após as mínimas da era da pandemia. As vendas de casas usadas nos EUA permaneceram praticamente estáveis ​​no ano passado, mantendo-se no menor patamar em 30 anos. As vendas dessas casas nos EUA desaceleraram novamente no mês passado.

Os dados mais recentes sobre pedidos de empréstimos imobiliários mostram que a tendência de alta nas taxas de juros dos financiamentos imobiliários fez com que alguns potenciais compradores de imóveis repensassem a compra.

Os pedidos de hipotecas, que incluem empréstimos para compra de imóveis ou refinanciamento de hipotecas existentes, caíram 1,5% na semana passada em comparação com a semana anterior, segundo a Associação de Bancos Hipotecários (Mortgage Bankers Association). Esta é a terceira queda semanal consecutiva.

Os pedidos de empréstimos para refinanciamento de hipotecas existentes também diminuíram, atingindo o ritmo mais lento desde fevereiro de 2025.

A recente alteração nas taxas de juros dos financiamentos imobiliários de 15 anos com taxa fixa, frequentemente procurados por quem refinancia o empréstimo, provavelmente desestimulará alguns proprietários interessados ​​em refinanciar. A taxa média subiu esta semana para 6,42%, ante 6,26% na semana passada. Há um ano, era de 5,49%.

As taxas de juros elevadas dos financiamentos imobiliários estão levando mais compradores em potencial a optarem por hipotecas com taxas ajustáveis ​​(ARMs). Esses empréstimos, que normalmente oferecem taxas de juros iniciais mais baixas do que as hipotecas tradicionais de 30 anos com taxa fixa, representaram quase 10% de todos os pedidos de financiamento imobiliário na semana passada, segundo a MBA (Mortgage Bankers Association).